신용카드를 새로 발급받거나 결제일을 변경할 때, 많은 자산관리 전문가들이 ’13일’ 또는 ’14일’을 강력하게 추천합니다. 대다수의 사람들은 자신의 월급날에 맞춰 결제일을 지정하곤 하지만, 이는 지출 관리를 어렵게 만드는 주범이 되기도 합니다.
결제일을 언제로 지정하느냐에 따라 매달 청구되는 금액의 ‘이용기간(일시불 및 할부 사용 기간)’이 완전히 달라집니다. 13일이나 14일을 결제일로 선택하면 개인이 가계부를 쓰고 지출을 통제하기에 가장 직관적인 환경이 만들어집니다.
왜 수많은 날짜 중 하필 13일과 14일이 신용카드 최고의 결제일로 꼽히는지, 그 구체적인 이유와 과학적인 장점을 분석해 드립니다.
전월 1일부터 말일까지의 지출을 완벽하게 일치시키는 마법
이용기간과 달력의 일치성 확보
신용카드 결제일을 13일 또는 14일(카드사별로 상이)로 설정하면, 내가 ‘지난달 1일부터 지난달 말일’까지 사용한 금액이 이번 달에 그대로 청구됩니다. 예를 들어 5월 1일~5월 31일까지 긁은 카드값이 6월 14일에 청구되는 방식입니다.
만약 결제일이 25일이라면, 이용기간이 전월 12일부터 당월 11일까지 등으로 애매하게 쪼개집니다. 이렇게 되면 이번 달 청구서를 보아도 내가 지난 한 달 동안 정확히 얼마를 소비했는지 직관적으로 파악하기가 매우 어려워집니다.
가계부 작성 및 자산 관리의 편의성
한 달 단위로 수입과 지출을 정산하는 직장인들에게 1일~말일 기준의 지출 내역은 자산 관리의 핵심입니다. 결제일을 13일이나 14일로 맞춰두면 카드 명세서 자체가 하나의 완벽한 한 달 가계부 역할을 하게 됩니다.
월초부터 월말까지의 소비 흐름을 한눈에 볼 수 있기 때문에, 내가 어떤 카테고리에서 과소비를 했는지 파악하기 쉽고 다음 달 예산을 짜기에도 매우 수월해집니다.
카드 혜택을 위한 전월 실적 계산의 오류 방지
전월 실적 산정 기준과의 동기화
신용카드가 제공하는 주유, 쇼핑, 외식 등의 할인 혜택을 받기 위해서는 보통 ‘전월 실적 30만 원 이상’ 같은 조건을 충족해야 합니다. 이때 모든 카드사가 기준으로 삼는 전월 실적 계산 기간은 예외 없이 ‘매월 1일부터 말일까지’입니다.
청구 금액 기준(결제일 기준 이용기간)과 카드 혜택 기준(전월 실적 기준)이 다르면 혼란이 발생합니다. 명세서에는 이번 달 결제 금액이 50만 원이라고 찍혀 있어서 실적을 채운 줄 알았는데, 막상 실적 기준일과 어긋나 혜택을 받지 못하는 불상사가 생기는 이유가 바로 이 때문입니다.
실적 부족으로 인한 혜택 누수 차단
결제일을 13일 혹은 14일로 설정해 두면 청구 금액이 곧 전월 실적이 됩니다. 따라서 명세서에 찍힌 금액만 보고도 내가 이번 달 실적 조건을 달성했는지, 혜택을 받기 위해 얼마를 더 써야 하거나 줄여야 하는지 잔여 금액을 완벽하게 계산할 수 있습니다.
실적을 맞추기 위해 불필요한 소비를 추가로 하거나, 계산 착오로 아까운 할인 혜택을 놓치는 실수를 원천적으로 차단해 줍니다.
주요 카드사별 전월 1일~말일 일치 결제일 가이드
14일이 기준인 대표적인 카드사
국내 대다수의 메이저 카드사는 ’14일’을 결제일로 지정했을 때 전월 1일부터 말일까지의 이용금액을 청구합니다. 이에 해당하는 대표적인 카드사는 아래와 같습니다.
- 신한카드, KB국민카드, 삼성카드, 롯데카드, 우리카드, 하나카드, NH농협카드
위 카드사들을 이용하고 있다면 고민 없이 결제일을 14일로 변경하는 것이 자산 관리에 가장 유리합니다.
13일 또는 기타 날짜가 기준인 카드사
반면 카드사의 시스템 운영 방식에 따라 하루 정도 차이가 나는 곳도 있습니다. 대표적으로 현대카드는 ’13일’을 결제일로 선택해야 전월 1일부터 말일까지의 이용 내역이 청구됩니다.
기업은행 카드의 경우에도 카드 종류와 시스템에 따라 13일이 기준이 되는 경우가 많으므로, 결제일을 바꾸기 전 해당 카드사 홈페이지나 앱의 ‘결제일별 이용기간’ 안내 표를 반드시 확인해야 합니다.
자주 묻는 질문
Q1. 결제일을 월급날인 25일에서 14일로 바꾸면 통장에 잔고가 부족하지 않을까요?
A1. 결제일이 14일로 당겨지면 일시적으로 월급이 들어오기 전에 카드값이 나가는 것처럼 느껴질 수 있습니다. 하지만 이는 한두 달만 지출 흐름을 선제적으로 통제하여 통장에 한 달 치 카드값 정도의 예비 자금을 상시 저축해 두는 방식으로 해결하는 것이 올바른 자산 관리 궤도에 오르는 길입니다.
Q2. 결제일을 변경하면 기존에 긁어둔 할부금이나 대금은 어떻게 청구되나요?
A2. 결제일을 변경하더라도 기존에 쓰신 할부 회차나 총액이 변하는 것은 아닙니다. 바뀐 날짜의 새로운 이용기간 계산법에 맞춰 첫 달에만 일할 계산되어 청구 금액이 평소보다 일시적으로 적거나 많게 조정될 수 있으며, 그다음 달부터는 정상적으로 1일~말일 기준으로 안착합니다.
Q3. 카드사 앱에서 결제일 변경은 아무 때나 횟수 제한 없이 가능한가요?
A3. 대부분의 카드사 앱을 통해 몇 번의 터치만으로 쉽게 결제일을 변경할 수 있습니다. 다만 악의적인 결제 연기 등을 방지하기 위해 단기간 내 재변경은 제한(보통 변경 후 60일~90일 이내 변경 불가)되므로 신중하게 결정하신 후 변경하는 것을 권장합니다.